好房網News編輯中心/整理報導

買房缺錢找貸款,那可是一門大學問!要貸到好的條件就至少包含了成數、利息、寬限期、貸款年限....,甚至還有儲蓄、保險等其他理財工具的模式,但是選擇貸到最多的真的最好嗎?專家說恐怕得先從「2利」來挑,才知道選到最適合自己的房貸方案。

中信銀「以房理財」,年利率1.98%起。(圖/中信銀提供)

由於利息條件直接影響購屋成本,當然多比較!多比較!相當的重要,光光差一碼(0.25%) 的利息,像動輒20年的的房貸,可是相當可觀!所以專家才會說首先得注意「利率浮動」之外,「利率構成」也相當重要。

1.固定型房貸:這種房貸的利率固定,完全不受利率上漲下跌的影響,每月繳款金額固定,每月支出不會因為利率波動而臨時更動,但是還是得要注意條約裡面的升息狀況,一般來說當央行升息或降息之後,每個月繳交金額也會有所變動。專家表示,當處於低利時期準備長期還款的人相當合適,但是目前銀行固定型房貸的固定利率期間約6~12月,之後就會變成機動計息,等於指數型房貸的計息方式。

2.指數型房貸:所謂的指數型就是房貸利率需要視定儲利率與加碼利率,而出現機動調整,雖然利率調升時,所繳的房貸也會上揚,但是可以選擇季調模式,因為升息時間會比月調慢,也算是達到省息的效果,而目前銀行多半也是採取這個模式。

3.遞減式房貸:顧名思義前幾年房貸利率會比一般房貸利率高,一定時間後利率才逐年調降,所以須持續繳款5~7年才有明顯的省息效果,由於國人常常將房屋當做投資工具,所以不適合短期投資買賣房屋的貸款人,其實一般民眾接受度不高。

至於利率構成方面,包括「活用型」、「理財型」、「抵利型」...等種類,此類型房貸的還款本金可轉換成為循環額度,有些甚至可以採隨借隨還、按日計息等,適合長期需資金調度的借款人,專家提醒由於未來利率波動的可能性較大,如果貸款後,資金週轉真的出現問題,也不要輕易違約,最好趕快去跟銀行進行協調,像是延長還款期限之類,避免房屋被法拍的風險!

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原文網址: 房貸選「最多」卡好? 不妨從「2利」來挑 | 好房網News | 最在地化的房地產新聞 http://news.housefun.com.tw/news/article/709455119732.html

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