好房網News編輯中心／綜合報導
面對長逹數十年的房貸，為了不讓還款壓力影響生活品質，不少購屋民眾會選擇申請「寬限期」，以減緩購屋初期的還款負擔。然而「還款寬限期」事實上是一種「先甘後苦」的房貸，如何才能避免房貸越還越重、越還越還不起，天時地利不動產顧問公司總經理張欣民建議，避開「寬限期」3大地雷，才能免於一輩子淪為屋奴！
房貸付不付得出來，是首購族優先考量的問題，但要使用寬限期，也得當心。（好房資料中心）
所謂「寬限期」乃是指償還房貸「還息不還本的寬限期間」，一般銀行會提供2～5年的寬限期，讓購屋民眾在寬限期內，每月只需繳交貸款利息，不需攤還本金，因此壓力也較輕。假設民眾申請3年寬限期，這3年每個月只需要還利息，但3年後，原本用20年攤還的本金，就剩下17年可攤還，每月平均要攤還的金額因此變多，還款的負擔也大幅增加，是一種「先甘後苦」的還貸方式。
張欣民在奇摩地產專欄撰文表示，由於「還款寬限期」是一種高槓桿的購屋操作模式，並不是任何人都適用；以2000萬的房子，貨款額度7成，房貨利率2%，還款年限20年來看，若使用3年寬限期，前三年每月雖只需繳23,333的利息，但第四年起每月連本金攤原就跳升到81,010元，而且20年總攤還金額還比一般本息攤還多繳了36萬8,384元，因此想申請寬限期，必須先審慎評估自己還款及未來風險承擔能力。
張欣民建議，使用「寬限期」有三大地雷有注意：
一、未來風險無法預估。「寬限期」雖然得以暫緩還款壓力，但一過了甜蜜期後，還款費用會頓時暴增，資金周轉已更加緊繃，萬一又遭遇生活上的變故，就容易陷入繳不出房貸的窘境。但若是短線進出房市的投資客，因為持有房子的時間短，為降低養屋期間的資金負擔，倒適合利用寬限期，以賺取最大的房屋買賣價差。
二、短期內不打算換屋的自住客。使用寬限期等於壓縮了還款本金的期數，以至後續反而要背負較重的房貸壓力，還款能力不足的買家，恐因可用資金減少而降低了生活品質。除非是有能力換新屋，但舊屋尚未賣掉，此時就能運用寬限期先舒緩前期資金緊張的狀況，待舊屋賣掉後有大筆資金進帳，就能快速償還房貨本金，減輕還款壓力。
第三、個人理財與花費習慣。若是還款能力不足，又從事高風險投資或日常花費較大，一但過了寬限期又遇上投資失利，勢必還款壓力也相形大增。因此若是没有進行完善的理財規劃，無法掌握寬限期後的資金調度能力，最好還是不要輕易使用，以免辛苦一輩子購得的房子，最後卻因繳不起房貸而淪為法拍屋！
原文網址: 「寬限期」三大地雷 想輕鬆購屋得先看清楚 | 好房網News | 最在地化的房地產新聞 http://news.housefun.com.tw/news/article/94382984738.html
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