好房網News/廣編報導
終於找到理想房,但看到市面上琳瑯滿目的銀行房貸方案,是不是讓你眼花撩亂、摸不著頭緒?房貸到底該怎麼挑才最適合自己?
接下來帶你一一破除辦房貸的3大迷思,讓你輕鬆挑選銀行房貸方案,減輕你的還貸負擔,並且提升生活品質、買到更好更舒適的窩。
Q1:房貸利率低,一定最好嗎?
因為房貸要繳好久,即使利率只差0.01%,也要選最低利率的銀行!可是這樣真的好嗎?
在思考申請房屋貸款時,不要僅僅只看到利率低就妄下決定,還需要考慮到貸款額度、年限、繳款彈性,及自身的負擔能力等。
另外房貸申請通常還會伴隨一些必要的費用支出,包含:房屋鑑價費、帳務管理費、代書設定費用等。此外,也需評估銀行能否完整提供相關金融整合性服務,以省卻與多家銀行往來的時間成本,同時,消費者亦可整合多項業務,藉此爭取更優惠的條件。
Q2:寬限期,真的好用嗎?
選擇有寬限期的房貸方案,也許初期房貸壓力減輕不少,但是當寬限期過後,開始必須償還本金時,往往容易在財務調度上產生問題,這種繳款方式僅是把負擔往後延,導致後續的繳款壓力越來越沉重!
若能善用30~40年的房屋貸款,能大幅降低月付金,相較一般20年房貸,可降低高達60%,有效減輕還款壓力,提升生活品質。
範例
試算條件:
以銀行貸款本金新台幣1,000萬為例,貸款年利率2%,本息平均攤還。
20年房貸,月付金新台幣50,588。
30年房貸,月付金新台幣36,962。
40年房貸,月付金新台幣30,283。
附註: 以上利率及利息支出金額僅供參考,實際每月應攤付之金額及利率,需依借款人至各金融機構申辦之貸款條件及實際繳納狀況而定。
Q3:貸款年限長,利息一定繳得多?
據統計,國人平均房屋貸款還款年限多在7~10年,許多人會提前還完30年或40年的貸款。然而還是有很多人認為把貸款年限拉長,整體繳給銀行的利息就會增加。其實只要換個角度想,透過延長年限,資金運用更為彈性!因為低月付金讓每月的可支配所得變寬裕了,舒緩還款壓力,或是付相同的月付金卻能買到更好的物件,進一步提升生活品質。
而當你資金更為寬裕時,如:投資獲利、獎金發放、升官加薪、兼職收入等,可適度提前清償部分本金,清償部分本金後即可降低利息支出,加速還款步調,所以真的不一定要繳足40年利息。
範例
房貸期限 20年 v.s. 40年 比一比
星小姐每月家庭收入12萬6仟元,預計向銀行申請本息攤還型房貸,貸款本金1,000萬,利率皆以2%為計算。
情境一: 降低月付金負擔
40年房貸,適時將每月攤還的房貸本息由50,588元降低到30,283元,每月月付金足足降低約2萬元,月月輕鬆繳,寬裕您手頭可靈活運用的資金,實現您人生藍圖中的其他夢想!
情境二:更充裕的購屋預算
星小姐每月最高可負擔約4萬元月付金,想以貸款8成來為家人打造一個舒服愉快的家,透過40年期房貸,讓購屋預算從原先的1,000萬,大幅提升到NT1,600萬,選擇更加多元!
**以上利率及利息支出金額僅供參考,實際每月應攤付之金額及利率,需依借款人申辦的貸款條件及實際繳納狀況而定
要知道房貸是一場持久的耐力賽,因此事前須充分做好功課,吸收正確的觀念,並瞭解自身條件及需求後選擇適合的房貸規劃,適當地拉長貸款期限,保持每月資金運用彈性,同時養成固定償還本金的觀念,才是適當的資產理財規劃!
原文網址: 利率越低越好?房貸三大迷思這樣破解 | 好房網News | 關心您住居的房地產新聞 https://news.housefun.com.tw/news/article/429392224481.html
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