好房網News記者曾亭皓/綜合報導

上班族經濟壓力大,據人力銀行統計,有近九成的上班族認為,台灣貧富差距問題嚴重,另外,有近五成表示自己是標準月光族。本周好房網TV直播節目《理財向錢衝》邀請到理財專家李柏鋒替大家減輕經濟壓力,分享「年輕人如何脫貧」的自我投資3階段,只要透過規劃,退休也能成為億萬富翁。

投資理財三階段,退休也能當億萬富翁。(圖/截圖自臉書好房網TV)

好房網TV  理財向錢衝

李柏鋒強調「理財最重要是複利」,每個人都必須懂得定期定額投資,且針對每階段要有不同的規劃。他建議,可以將退休前分為35歲前、45歲前,及65歲前三階段理財,再以最簡單的定期定額標的「台灣50ETF(0050)」進行投資。

25-35歲為理財第一階段,李柏鋒認為,因為這階段的收入通常是最少的,可以先以每個月3000-5000元進行小額投資。另外,除了投資,在目標計畫上,要期許自己的薪水每年漲5%-8%,做為目標。

35-45歲是最兩難的理財階段,李柏鋒解釋,因為到這階段,很多人可能已經有家庭、小孩、房貸等壓力,建議「可以少存,但不要不存」最好強迫自己每個月存入一萬。以台灣50ETF過去15年年化報酬率8%計算,這10年的時間至少可以存到將近200萬,比定存還划算。

最後,45-65歲是最關鍵階段,利用複利滾錢的方法,將前兩階段存到的兩百萬做為本金,每個月投資提高至2萬元,20年後,差不多到退休年齡時,就能存到一億零五百萬左右,相當可觀。

李柏鋒認為,早期投資可以小額,但一定要有企圖心,清楚了解每月的花費哪些是需要,哪些是必要,做好長期投資的心理建設,堅持持續投資才能獲得平均成本。

 

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