2013/10/31
【經濟日報╱記者夏淑賢/台北報導】

對於有房產的民眾來說,如果房貸已經繳交一段時間,碰到有資金調度需求時,不妨利用房貸增貸方式,取得資金運用,不一定要申辦小額信貸,可以達到節省利息的效果,機動性也不錯,有利於提高民眾資金調度的彈性。

所謂房貸增貸,是指房貸戶辦理房貸一段時間,清償部分本金後,又再辦理新增房貸,把已經還給銀行的房貸本金再借出來。這種做法視同與銀行締結新的房貸契約,所以房貸戶和銀行之間,就會變成兩個房貸契約並存,一個是原有的舊約,另一個則是增貸的新約,所以新約的增貸金額,就以銀行最新估價結果計算可貸額度,再扣除舊約尚未清償的房貸餘額,即為可增貸的金額,而利率也是以現行市場行情為準。

還有一種做法是,直接借新還舊,也就是將舊的房貸清償,改以新的房貸契約取代,同樣可以達到取得資金運用的效果。

銀行業者表示,倘若房屋增值,依照新的鑑價辦理增貸的金額,可能會比過去已清償的本金還要多,但是客戶可以依照本身需要的金額調整到底需要貸多少。不過,在利率與成數上,要遵守目前的市場規則,依照目前狀況,增貸房貸利率將可能2%左右。雖然房貸增貸具有低利息的優點,但銀行業者表示,如果只是需要短期間周轉用,就必須考慮若是增貸的金額提前還款,有沒有違約金的問題,另外也可考慮乾脆增貸部分以理財型房貸辦理,不僅可以早點還款,日後若再有需要還可再借,不必重新辦理房貸。  

圖/經濟日報提供


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